Banki w marcu udzieliły mikrofirmom o 2,9 proc. mniej kredytów niż rok temu i na niższą o 4,4 proc. wartość – informuje w środę (30.04) Biuro Informacji Kredytowej. Większym zainteresowaniem cieszyły się jedynie kredyty w rachunku bieżącym, co wynikało z potrzeby zachowania płynności.
-
W marcu banki udzieliły mikrofirmom o 2,9% mniej kredytów niż rok wcześniej, a ich łączna wartość była niższa o 4,4%.
-
Jedynym segmentem kredytów dla mikrofirm z dodatnią dynamiką były kredyty w rachunku bieżącym, co może świadczyć o problemach z płynnością finansową.
-
Spadek zainteresowania kredytami inwestycyjnymi wśród mikrofirm wynika z wysokich stóp procentowych i niepewności gospodarczej.
BIK informuje, że w marcu 2025 r., w porównaniu do marca 2024 r., banki udzieliły mikroprzedsiębiorcom mniej kredytów (o 2,9 proc.) i na niższą wartość (o 4,4 proc.).
– Wynika to z ogólnego trendu delewarowania się, czyli zmniejszenia udziału długu w strukturze finansowania na rzecz kapitału własnego – uważa dr hab. Waldemar Rogowski, główny analityk Grupy BIK.
Dodatnią dynamiką, sięgającą 4,5 proc., na tle innych rodzajów kredytów wyróżniały się w marcu br. kredyty w rachunku bieżącym. Analitycy zwrócili uwagę, że podobny trend widoczny jest w danych z pierwszego kwartału br., w którym kredyty w rachunku bieżącym jako jedyne odnotowały dodatnią dynamikę w ujęciu wartościowym (2,1 proc.).
– Potrzeba zachowania płynności finansowej staje się wyzwaniem dla firm, w obliczu rosnących zatorów płatniczych, zwłaszcza dla mikrofirm, które częściej niż średnie i duże firmy borykają się z przeterminowanymi należnościami. To może być przyczyną zainteresowania kredytami w rachunku bieżącym, które są jedynym produktem kredytowym na plusie od początku roku – wskazuje główny analityk. – Dodatnia dynamika kredytów w rachunku bieżącym w marcu 2025 roku (+4,5 proc.) może być zapowiedzią wzrostu zainteresowania kredytowaniem się mikrofirm w przyszłości.
Autorzy raportu dodają, że wysokie stopy procentowe oraz niepewność gospodarcza zarówno na poziomie globalnym, jak i makroekonomicznym również nie sprzyjają zaciąganiu kredytów przez mikrofirmy. Wskazali, że wyrazem tego jest trend ujemnej dynamiki liczby i wartości kredytów inwestycyjnych.
– Spadek liczby udzielonych kredytów inwestycyjnych o 31,4 proc. jest związany z trudnym otoczeniem gospodarczym, które nie sprzyja podejmowaniu długoterminowych zobowiązań. Kredyty inwestycyjne są wykorzystywane do finansowania działalności rozwojowej, a relacja inwestycji do PKB w Polsce od 10 lat utrzymuje się na niskim poziomie w porównaniu do innych krajów UE (ok. 17 proc. vs 21 proc.) – oceniają analitycy dodając, że zmienność i niepewność otoczenia dodatkowo utrudniają podejmowanie decyzji o inwestycjach. – Środki z KPO oraz ulgi i preferencje podatkowe dla firm inwestujących mogą stanowić impuls prorozwojowy, zachęcający do zaciągania kredytów inwestycyjnych.
W raporcie dodano, że pod względem liczby udzielonych kredytów w marcu br. dominowały branże usługowa i handlowa. W ujęciu wartościowym jedynie firmy produkcyjne odnotowały dodatnią dynamikę zaciągniętych kredytów (6,0 proc.).